S’engager dans un projet d’amélioration de la maison peut augmenter la valeur de votre propriété, régler les petits problèmes avant qu’ils ne deviennent importants et rendre votre maison plus vivable. Mais alors que les petits projets peuvent ne nécessiter que de la sueur (par exemple, saisir un marteau et programmer quelques heures de votre temps), les grands changements nécessitent généralement de gros billets. Quelque chose comme la rénovation d’une cuisine – un projet courant mais coûteux – coûte environ 23 000 euros.
Heureusement, vous n’avez pas besoin d’être à court d’argent pour financer un grand projet d’amélioration de la maison. Il existe des ressources que vous pouvez exploiter pour vous aider à payer une rénovation sans avoir à vider votre compte en banque.
Ci-après, les services financiers qui pourraient valoir la peine d’être explorés si vous êtes prêt à apporter quelques changements à votre maison.
1. Ligne de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC
Si vous vivez dans votre maison depuis au moins trois ou quatre ans, vous avez probablement accumulé une certaine valeur nette.
La ligne de crédit sur valeur domiciliaire, ou LDCVD, est un service qui vous permet d’obtenir un prêt immobilier.
« Nous aimons appeler cela le « lazy equity »–l’argent qui n’est pas utilisé et qui est lié à la maison », explique un courtier spécialisé dans les investissements immobiliers, le courtage et la gestion de propriétés.
Une façon d’utiliser cette valeur nette est d’obtenir une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC. Cette option de crédit permet aux propriétaires d’utiliser leurs capitaux propres comme garantie pour emprunter des fonds à utiliser pour améliorer la propriété.
« Vous pouvez créer un prêt à intérêt seulement, qui fonctionne beaucoup comme une carte de crédit ou un compte chèque, et vous payez des intérêts jusqu’à ce qu’il soit remboursé ».
Cette option présente toutefois des inconvénients.
« Une fois que les fonds sont utilisés, le propriétaire devra commencer à payer des intérêts sur les fonds utilisés jusqu’à ce que le solde soit de nouveau à zéro ».
Le PDG et fondatrice d’une startup immobilière affirme que les HELOC sont mieux adaptées aux projets à plus long terme, ou à une série de projets dont la réalisation devrait prendre au moins un an. Pourquoi ? Parce que vous pouvez emprunter des fonds au fur et à mesure des besoins (par opposition à l’emprunt d’une somme forfaitaire), que les taux d’intérêt sont variables (vous pouvez donc puiser dans les fonds au moment où cela a le plus de sens sur le plan financier) et que les options de remboursement sont flexibles.
2. Prêt personnel
Supposons que vous n’avez pas beaucoup d’équité dans votre maison – ou que vous ne voulez pas toucher à l’équité que vous avez. Un prêt personnel est une autre façon de financer votre projet d’amélioration de la maison.
Il s’agit d’un prêt personnel.
C’est une option viable si vous êtes pressé et n’avez pas besoin d’emprunter beaucoup d’argent, selon une responsable des prêts immobiliers.
Pour certains prêteurs de prêts personnels, le montant minimum peut-être aussi peu que quelques milliers d’euros. Et que les prêts personnels viennent avec peu ou pas de frais.
Mais il y a aussi des inconvénients à obtenir un prêt personnel.
Les taux d’intérêt ont tendance à augmenter.
« Les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés, car les prêteurs ne comptent pas sur des actifs tels qu’une maison pour garantir le prêt ». En outre, les périodes de remboursement sont plus courtes – généralement entre trois et sept ans.
Les cartes de crédit et les cartes de crédit sont des instruments de paiement.
3. Cartes de crédit
Selon le montant de votre projet, vous pouvez le mettre sur votre carte de crédit.
Experte en planification de la rénovation domiciliaire et fondatrice du site dit qu’elle voit cela de plus en plus.
« Les gens choisissent des cartes où ils peuvent gagner des points et les utiliser pour des choses comme des voyages futurs ».
Un inconvénient évident de cette option est le taux d’intérêt élevé.
Mais certaines sociétés de cartes de crédit offrent un taux d’intérêt annuel de 0 % pendant certaines périodes, ce qui permet aux consommateurs de rembourser leur solde avant que les intérêts ne commencent à courir. Cependant, si vous ne le remboursez pas pendant ce laps de temps, vous vous retrouverez probablement avec un taux d’intérêt à deux chiffres.
4. Location à court terme
Cette option ne nécessite pas de fonds propres ou de liquidités, juste un peu d’espace supplémentaire dans votre maison et la volonté d’être un gestionnaire de propriété. Pour générer un peu d’argent, envisagez de louer votre maison ou un espace de vie libre (par exemple, le sous-sol ou un logement de fonction) en tant que location à court terme sur Airbnb ou VRBO.
« Beaucoup de propriétaires que j’ai vus faire cela peuvent générer environ 600 euros à 1 200 euros par mois, selon l’emplacement ».
C’est un moyen relativement rapide d’obtenir une somme d’argent que vous pouvez utiliser pour une rénovation. Cependant, vous devrez rendre la propriété vivable et gérer les invités, ce qui peut être une lourde tâche.
La plupart des sites de location à court terme ont des normes d’hébergement que vous devez respecter, qui consistent notamment à vous assurer que vous avez fourni les articles essentiels (par exemple, du papier toilette, du savon et du linge de maison) et que vous êtes prêt à faire face à une urgence. De plus, il se peut que vous deviez demander des permis (lire : payer des frais) ou obtenir une assurance afin de louer légalement votre maison – même si ce n’est que pour quelques jours.