Tout le monde, des puissants leaders mondiaux aux bébés dans leur berceau, a peur de quelque chose. La peur est une réponse humaine normale au danger – et la plupart du temps, c’est une réponse utile. Elle peut vous amener à vous tenir à l’écart des menaces, comme un animal sauvage ou le bord d’une falaise. Elle peut même vous protéger des dangers financiers, comme des investissements excessivement risqués.
Cependant, il arrive que la peur joue contre vous. Lorsque la peur devient incontrôlable, elle peut vous amener à fuir des choses qui ne sont pas dangereuses et qui pourraient même être utiles. Parce que la peur est une émotion primitive, elle peut prendre le dessus sur votre raison et vous conduire à prendre des décisions imprudentes, y compris des décisions financières, que vous ne prendriez pas si vous aviez les idées claires.
Pour éviter de laisser les peurs irrationnelles nuire à vos finances, vous devez les reconnaître et vous en prémunir. Voici quelques exemples de peurs qui vous font perdre de l’argent, ainsi que ce que vous pouvez faire pour les combattre
Les peurs irrationnelles sont un moyen d’éviter de perdre de l’argent.
1. La peur de manquer quelque chose
L’une des peurs les plus courantes dans le monde moderne est la peur de manquer quelque chose, souvent abrégée en FOMO. Cette peur est un sentiment tenace que tous ceux que vous connaissez s’amusent beaucoup plus que vous. Elle frappe souvent lorsque vous consultez les pages de vos amis sur les médias sociaux, où ils ont posté des histoires et des photos de toutes les choses excitantes de leur vie : enfants, maisons, nouveaux jouets qu’ils ont achetés, vacances qu’ils prennent
La peur de manquer quelque chose, c’est la peur de ne pas voir ce qui se passe.
Une étude publiée a mis au point une échelle pour mesurer les niveaux de FOMO des personnes. Elle a constaté que plus les gens passaient de temps sur les médias sociaux, plus leur niveau de FOMO avait tendance à être élevé. L’étude a également révélé un lien négatif entre la FOMO et le bonheur. Les personnes ayant un FOMO élevé étaient moins susceptibles de se sentir compétentes, de contrôler leur vie et d’être proches d’autres personnes.
Comment cela vous coûte de l’argent
La FOMO peut vous amener à dépenser de l’argent de toutes sortes de façons que vous ne feriez normalement pas. Dans une enquête réalisée en 2018, près de 40 % des Milléniaux ont admis avoir dépensé de l’argent qu’ils n’avaient pas pour suivre leurs amis. Le plus souvent, cela signifiait sortir en ville avec leurs amis alors qu’ils n’en avaient pas les moyens. Près de 60 % des personnes interrogées avaient dépensé trop d’argent pour la nourriture, 33 % pour l’alcool, 21 % pour les fêtes ou la vie nocturne, 25 % pour les billets de concert et 40 % pour les voyages.
La FOMO peut également conduire à dépenser pour des choses. Par exemple, supposons que vous êtes un adopteur tardif qui se contente d’un vieux téléphone à clapet depuis des années au lieu d’acheter un smartphone. Cependant, lorsque vous voyez tous vos amis sortir leurs iPhones sophistiqués et poser des questions à Siri, vous commencez à avoir l’impression d’être coincé au 20e siècle. Avant même de vous en rendre compte, vous courez au magasin et abandonnez 700 euros pour un nouveau smartphone tape-à-l’œil – et 100 euros de plus par mois pour un forfait cellulaire qui va avec – afin que vous puissiez, vous aussi, vérifier votre fil Twitter toutes les heures à l’heure
Les problèmes liés à l’utilisation des téléphones portables sont nombreux.
Un gros problème avec les dépenses de FOMO est qu’elles peuvent se nourrir d’elles-mêmes. Par exemple, supposons que toutes ces photos Facebook des vacances exotiques de vos amis vous rendent tellement jaloux que vous décidez de sauter l’habituel voyage de camping en famille et d’exploser votre budget vacances pour un voyage tout aussi fabuleux de votre côté. Le coût est ajouté à votre dette de carte de crédit, tandis que les photos sont affichées sur votre mur – où elles contribuent à la FOMO de tous vos amis. Vos amis réagissent en essayant de rendre leurs prochaines vacances encore plus incroyables et en postant des photos encore plus fabuleuses, dans un cycle sans fin.
Comment le surmonter
Puisque les médias sociaux contribuent largement à la FOMO, une façon d’éviter les dépenses de FOMO est de réduire votre utilisation des médias sociaux.Un médecin qui a fait des recherches sur le phénomène, explique dans que les personnes qui souffrent de FOMO « regardent vers l’extérieur au lieu de regarder vers l’intérieur », se concentrant sur ce qu’elles voient les autres faire au lieu de vivre leur propre vie. La solution consiste à éteindre votre téléphone et à observer le monde qui vous entoure : le changement de saison, le goût des aliments, les personnes qui se trouvent dans la même pièce que vous. Prêtez attention aux expériences que vous vivez en ce moment, au lieu de vous inquiéter que quelqu’un, quelque part, puisse vivre quelque chose d’encore mieux.
Si votre vie réelle vous semble ennuyeuse ou décevante après le monde brillant et aérographe de Facebook, cultivez un sentiment de gratitude. Au lieu de penser à tous les jouets cool que les autres ont et que vous n’avez pas, concentrez-vous sur les choses que vous avez la chance d’avoir, comme une bonne santé, des amis proches ou même un toit au-dessus de votre tête. Non seulement vous économiserez de l’argent, mais vous serez probablement plus heureux que toutes les personnes obsédées par ce que font les autres
Il n’y a pas d’autre solution que de se concentrer sur ce que font les autres.
Sur un plan plus pratique, si vos amis ne cessent de vous proposer des sorties que vous ne pouvez pas vous permettre, proposez des alternatives moins chères. Suggérez d’organiser un dîner-partage au lieu d’aller au restaurant, ou de faire une randonnée dans les bois au lieu de passer la journée dans un parc d’attractions. Si vos amis sont de vrais amis, ils seront prêts à modifier leurs plans, au moins de temps en temps, pour que vous puissiez faire partie du groupe. Ils pourraient même être reconnaissants que votre suggestion leur évite de dépenser plus qu’ils ne peuvent se permettre.
2. la peur de prendre du retard
Parfois, ce qui vous pousse à dépenser trop lors de sorties avec vos amis n’est pas la peur de manquer un bon moment ; c’est la peur que tous les autres pensent moins de vous si vous ne vous joignez pas à eux. L’être humain a un besoin profond d’appartenance et d’acceptation en tant que membre d’un groupe. Ainsi, lorsque vous êtes la seule personne de votre groupe qui n’a pas de smartphone ou qui ne va pas à un concert particulier, il est naturel de vous demander si vous êtes toujours à votre place. Vous pouvez même craindre que vos amis décident que vous êtes un rabat-joie et qu’ils vous larguent.
Les publicitaires connaissent ce genre de peur, et ils n’hésitent pas à l’exploiter. L’une des stratégies publicitaires les plus courantes est la publicité « bandwagon », qui envoie le message que toutes les personnes cool portent cette chaussure, boivent ce soda ou utilisent ce nouveau gadget technique. Si vous ne voulez pas rester à la traîne, impliquent ces publicités, vous feriez mieux de courir vous en procurer un aussi.
Comment cela vous coûte de l’argent
La peur de prendre du retard peut conduire à une inflation du style de vie, autrement appelée « suivre les Jones ». Ce terme fait soi-disant référence à une famille de riches banquiers dans le New York du 19e siècle. L’un d’entre eux a construit un magnifique manoir de 24 pièces à Rhinebeck, connu sous le nom de Wyndclyffe Castle, inspirant d’autres propriétaires de la région à construire des manoirs encore plus grands pour tenter de rivaliser.
Bien que vous n’ayez probablement pas construit un manoir pour suivre vos voisins ou vos amis, leurs habitudes pourraient vous influencer à trop dépenser d’une autre manière. Par exemple, vous pourriez décider de construire une terrasse sur votre maison, même si vous ne pensez pas l’utiliser, juste pour éviter d’être la seule maison du quartier à ne pas en avoir. Vous pourriez acheter des vêtements de marque à vos enfants parce que tous vos amis le font, ou leur organiser des fêtes d’anniversaire chics parce que vous ne voulez pas que votre célébration paraisse minable par rapport à la leur.
Comme la FOMO, la peur de l’isolement social vous pousse à dépenser trop pour suivre la foule. Cependant, la motivation derrière ces dépenses est différente. Au lieu de vous préoccuper du plaisir que vous prenez par rapport à tous les autres, vous vous concentrez sur ce que les autres pensent de votre mode de vie. Ainsi, par exemple, au lieu d’acheter un nouveau smartphone parce que tout le monde semble s’amuser avec le leur, vous en achetez un parce que vous avez peur que vos amis vous regardent de haut parce que vous êtes la seule personne à utiliser encore un clamshell.
Se maintenir au niveau des Jones peut être un passe-temps très coûteux. Un document de travail publié a révélé que lorsqu’une personne d’une région gagne à la loterie, ses voisins sont plus susceptibles de dépenser plus d’argent dans des « actifs visibles » – des choses faciles à voir, comme des maisons et des voitures – afin de ne pas paraître pauvres en comparaison. Malheureusement, cette augmentation des dépenses conduit souvent à la faillite. Pour chaque augmentation de 1 000 euros du jackpot de la loterie, les faillites dans le voisinage augmentent de 2,4 %.
Comment la surmonter
Si vous êtes tenté de dépenser de l’argent parce que vous avez peur de ce que les autres penseront de vous si vous ne le faites pas, essayez de vous poser ces questions : Est-ce que vous regarderiez de haut quelqu’un qui ne dépense pas de cette manière ? Auriez-vous une opinion négative d’un ami qui conduit une vieille voiture au lieu d’une Mercedes neuve, ou qui envoie ses enfants à l’école publique au lieu d’une école privée coûteuse ? Si la réponse à ces questions est non, alors qu’est-ce qui vous fait penser que vos amis vous regarderaient de haut si vous faites de même ?
Cependant, s’il se trouve que vous savez que vos amis doivent vous regarder de haut pour votre façon de vivre, peut-être avez-vous besoin de nouveaux amis. Passez moins de temps avec vos ennemis financiers et plus avec des personnes dont le mode de vie et le budget sont similaires aux vôtres
Il est important de ne pas perdre de temps.
L’échec est une partie normale de la vie, et surtout de la vie professionnelle. Il est difficile de citer quelqu’un qui a traversé la vie sans jamais échouer à quoi que ce soit. Bien sûr, personne n’aime échouer, mais la plupart des gens se relèvent et passent à autre chose. Parfois, l’échec les motive même à faire plus d’efforts et les aide à réussir la fois suivante
L’échec n’est pas une fatalité.
Cependant, certaines personnes détestent tellement l’idée de l’échec qu’elles préfèrent ne pas essayer quelque chose du tout plutôt que d’essayer et d’échouer. Peut-être ont-ils eu des parents trop stricts qui les critiquaient chaque fois qu’ils faisaient un travail moins que parfait, ou peut-être ont-ils subi un échec humiliant dans le passé qu’ils ne supportent pas de répéter. Quelle que soit la raison, leur peur de l’échec les retient d’essayer de nouvelles choses.
Comment cela vous coûte de l’argent
Supposons que vous envisagez de créer une petite entreprise. Cependant, vous avez vu des données du Bureau of Labor Statistics montrant qu’environ la moitié de toutes les nouvelles entreprises échouent au cours de leurs six premières années. Face à ce constat, il vous semble trop risqué d’échanger un emploi stable, même un emploi que vous détestez, contre une entreprise commerciale dont vous n’êtes pas sûr.
Ce que vous négligez dans cette situation, c’est que vous êtes certain d’échouer si vous n’essayez jamais. Bien sûr, il n’y a aucune garantie que votre nouvelle entreprise réussisse, mais tant que vous avez suffisamment d’économies d’urgence, votre famille pourra s’en sortir même si elle échoue. Et si vous n’essayez pas, vous n’avez aucun moyen de savoir si votre nouvelle entreprise aurait pu être le prochain Facebook
La peur de l’échec pourrait être un facteur déterminant dans la réussite de votre entreprise.
La peur de l’échec pourrait également vous empêcher de changer de carrière parce que vous avez peur que personne ne vous embauche dans un domaine où vous n’avez aucune expérience. Ou cela pourrait vous empêcher de trimer dans des études supérieures parce que vous êtes convaincu que vous ne pourrez pas obtenir un emploi sans ce diplôme avancé. Mihaela Jekic, de Money for Meaning, estime que sa décision de continuer à travailler pour obtenir son doctorat de peur que les employeurs ne la rejettent si elle se « contente d’un master » lui a coûté plus de 300 000 euros en salaires et en retours sur investissement perdus.
Comment le surmonter
Il existe plusieurs façons de surmonter la peur de l’échec. Parmi celles-ci, citons :
- Voir le bon côté de l’échec. Souvent, ce qui ressemble à un échec ouvre la voie à un succès futur. Par exemple, lorsque Thomas Edison a mis au point son ampoule électrique, il a testé des milliers de filaments avant d’en trouver un qui fonctionnait suffisamment bien pour être commercialisé. Interrogé sur ces nombreux « échecs », Edison a répondu qu’il n’avait pas échoué, mais qu’il avait réussi à découvrir des milliers de méthodes qui ne fonctionnaient pas. De même, Steve Jobs a échoué de façon spectaculaire avec l’Apple Lisa, sa première tentative de développer un ordinateur utilisant une interface utilisateur graphique, mais de nombreuses caractéristiques de cet ordinateur ont ensuite été intégrées au Macintosh d’Apple, qui a connu un immense succès.
- Mettre l’échec en perspective. Parfois, l’idée d’échouer est si angoissante que vous ne pensez jamais vraiment à ce qui se passerait si vous échouiez. Par exemple, supposons que vous essayez de changer de carrière et que personne ne veuille vous embaucher dans votre nouveau domaine. À ce moment-là, il est fort probable que vous retourniez à votre ancien emploi ou que vous trouviez un nouvel emploi dans votre ancienne carrière. En fin de compte, vous ne seriez pas plus mal loti que vous ne l’êtes maintenant.
- Utiliser la règle des 10-10-10. Il y a une astuce appelée la règle des 10-10-10 pour faire face à une décision qui vous effraie. Demandez-vous, si vous prenez ce risque, comment vous vous sentirez par rapport à cette décision dans 10 minutes, dans 10 mois et dans 10 ans. Si toutes les réponses sont positives, la décision est claire : foncez. Si certaines d’entre elles sont négatives, prenez du recul et examinez le problème sous un autre angle : Comment vous sentirez-vous par rapport à votre décision si vous ne prenez pas le risque ? Si vous vous imaginez vous sentir plus mal dans cette situation qu’après avoir fait le grand saut, c’est le signe que c’est un risque qui vaut la peine d’être pris.
4. la peur de perdre de l’argent
Il semble bizarre de dire que la peur de perdre de l’argent pourrait vous en faire perdre. Après tout, si vous avez peur de perdre votre argent, cela vous conduira sûrement à être prudent avec lui. Et dans la plupart des cas, c’est une bonne chose. Cela vous évite de miser bêtement toutes vos économies sur des entreprises risquées comme le commerce des matières premières ou les systèmes de marketing multi-niveaux. Cependant, il existe une chose telle qu’être trop prudent avec son argent.
Comment cela vous coûte de l’argent
Si vous avez tellement peur de perdre de l’argent que vous refusez d’investir dans quoi que ce soit d’autre que les placements les moins risqués, comme les CD et les obligations du Trésor, vous serez coincé et obtiendrez des rendements beaucoup plus faibles que si vous placez une partie de votre argent dans des actions.
Le rendement annuel du S&P 500 – un indice des actions des 500 plus grandes entreprises – a été en moyenne de 10 % de 1928, date de création de l’indice, à 2017. Cela signifie que si vous investissez 200 euros chaque mois dans un fonds indiciel S&P, dans 10 ans, vous pouvez vous attendre à avoir près de 41 000 euros. Bien sûr, il y a une chance que le marché prenne un virage à la baisse et que vous vous retrouviez avec moins que cela, mais d’un autre côté, il pourrait y avoir quelques années de boom qui rendraient votre rendement encore plus important.
En revanche, le meilleur taux d’intérêt annuel que vous pouvez obtenir sur un compte d’épargne à l’heure actuelle est d’environ 2 %. Si vous placez 200 euros chaque mois sur un compte d’épargne à ce taux, vous ne disposerez que d’environ 26 500 euros en 10 ans. Du côté positif, vous pouvez être sûr que vous ne finirez pas avec moins que cela, mais vous pouvez également être sûr que vous ne finirez pas avec plus.
Pire encore, ce chiffre ne tient pas compte de la façon dont l’inflation ronge vos rendements globaux. Si l’inflation au cours des 10 prochaines années est en moyenne de 2,5 % – un niveau assez typique – alors un compte bancaire rémunéré à 2 % ne rapportera même pas assez pour suivre son rythme. Cela signifie que le pouvoir d’achat réel de votre argent va en fait diminuer.
Comment le surmonter
L’investissement prudent n’est pas toujours une mauvaise chose. Si vous êtes susceptible d’avoir besoin de votre argent dans quelques années – par exemple, si vous planquez de l’argent dans un fonds d’urgence ou si vous épargnez pour un acompte sur une maison – c’est une bonne idée de le garder dans des investissements assez sûrs. Mais lorsque vous investissez à long terme, par exemple pour épargner en vue de la retraite dans plus de 10 ans, il est plus important de faire fructifier votre argent autant que possible
La clé d’un investissement judicieux est l’utilisation de l’argent.
La clé d’un investissement judicieux est de déterminer quel niveau de tolérance au risque est raisonnable pour vous. Des questionnaires en ligne sur la tolérance au risque, comme ceux de Vanguard et de Wells Fargo, peuvent vous y aider. Répondez à quelques questions sur votre situation et vos attitudes, et ils vous donneront une idée générale de la manière de répartir votre argent entre différents types d’investissements. Vous pouvez vous sentir plus confiant à l’idée de prendre un peu de risque avec votre argent en sachant que c’est ce que recommandent les experts financiers.
Mot final
Dans de nombreux cas, vaincre la peur est simplement une question de la regarder en face. Pensez à ce qui vous effraie et demandez-vous : » Quel est le pire qui pourrait vraiment arriver ? « .
Bien sûr, dans certains cas, le pire scénario est vraiment mauvais. Par exemple, si vous essayez de décider si vous devez quitter votre emploi et créer une entreprise sans pouvoir compter sur une épargne d’urgence, le pire scénario est que vous vous retrouviez ruiné et que vous perdiez votre maison. C’est une chose parfaitement raisonnable dont il faut s’inquiéter – et un bon signe que vous n’êtes pas prêt à franchir cette étape.
Mais dans d’autres cas, le pire qui pourrait arriver n’est pas si grave. Par exemple, si vos vacances frugales ne sont pas tout à fait aussi cool que celles de votre ami, qui s’en soucie ? Tant que vous vous amusez, c’est tout ce qui compte. De même, si quelques personnes vous regardent de haut parce que vos vêtements, votre voiture ou votre maison ne sont pas à la hauteur de leurs standards, cela prouve simplement qu’elles sont des snobs superficiels, et leur amitié n’est donc pas perdue
Les vacances frugales ne sont pas un problème.
En bref, si vous regardez bien vos peurs et qu’elles vous semblent encore raisonnables, alors vous savez que cela vaut la peine d’y prêter attention. Mais si elles ont l’air idiotes en les examinant de près, vous aurez beaucoup plus de facilité à les mettre de côté et à poursuivre votre vie. Vous en serez plus heureux, et votre compte en banque aussi.
Quelles sont vos plus grandes craintes en matière d’argent ? Pensez-vous qu’elles soient réalistes ?