Vous connaissez peut-être seulement des facteurs comme votre âge, votre historique de conduite et la collection de contraventions qui déterminent votre taux d’assurance automobile. Cependant, ce ne sont que quelques facteurs dans le calcul des taux d’assurance. Lisez la suite pour savoir comment les taux d’assurance sont déterminés et quels sont les autres facteurs qui peuvent augmenter ou diminuer les taux.
Le saviez-vous ?
Si vous changez de police d’assurance automobile et que vous n’annulez pas la police précédente, celle-ci sera ajoutée à votre dossier de crédit comme étant » annulée pour cause de non-paiement « .
Si votre assurance automobile doit être renouvelée et que vous vous demandez combien vous allez devoir débourser cette fois-ci, vous devriez peut-être vous pencher sur la façon dont votre assurance automobile est déterminée. Comme toutes les compagnies d’assurance, les compagnies d’assurance automobile calculent également le taux en fonction des risques. Le facteur le plus important est la probabilité qu’un client, ou un groupe de clients, fasse une réclamation, et le montant de la réclamation faite.
Le calcul des taux d’assurance dépend de nombreux facteurs grâce auxquels la compagnie d’assurance prédit votre probabilité d’être impliqué dans un accident. Ces calculs sont effectués sur la base de toutes les statistiques que la compagnie a collectées au fil du temps
Il s’agit d’un calcul de la prime d’assurance.
Comment les taux d’assurance automobile sont-ils déterminés ?
Tout le calcul dépend du type de couverture pour lequel vous optez. Cherchez-vous une couverture qui va juste payer les réparations des dommages causés ? Ou voulez-vous une police qui prendra tout en charge, des dommages aux frais de justice, etc. Une fois que vous aurez décidé du type de police, la compagnie d’assurance utilisera une formule et vous indiquera le montant que vous devrez payer
Il s’agit d’une police d’assurance de base.
Facteurs qui affectent les taux d’assurance automobile
En utilisant l’une des méthodes énumérées ci-dessus, les compagnies d’assurance arrivent à ce que l’on appelle la prime de base. Cependant, ce chiffre n’est pas la prime finale que vous payez. Il y a beaucoup d’autres considérations qui affectent la prime finale que vous payez, et celles-ci incluent généralement celles mentionnées ci-dessous. Bien sûr, vous devez garder à l’esprit que les compagnies d’assurance ne divulguent pas tous leurs calculs, et que les calculs peuvent différer d’une compagnie à l’autre.
Votre âge
Votre âge jouera un rôle majeur dans le montant que vous pourriez avoir à payer comme prime. Généralement, si vous avez moins de 25 ans, alors vous pouvez vous attendre à payer une prime plus élevée. De même, si vous avez dépassé la cinquantaine, la prime sera plus élevée. Les adultes dans la fourchette 26 – 49 obtiennent les taux les plus compétitifs, bien que cela dépende également d’autres facteurs.
Votre voiture .
Le prochain facteur qui affecte votre prime de manière significative est la marque et le modèle de la voiture que vous avez. Attendez-vous à payer une prime plus élevée pour une voiture de sport neuve, car les risques qu’elle soit endommagée ou volée sont plus élevés que pour les autres voitures économiques. Les propriétaires de voitures de luxe peuvent s’attendre à payer une prime plus élevée pour leur assurance automobile également.
Votre sexe
Bien que ce facteur puisse vous surprendre, c’est l’un des facteurs que les compagnies d’assurance utilisent effectivement pour arriver à la prime finale. Et plus surprenant encore, les conducteurs masculins ont des primes plus élevées que les conductrices. Bien que de nombreuses personnes considèrent les femmes comme des conductrices plus risquées, le fait est qu’elles ont tendance à être plus prudentes que les hommes, qui sont considérés comme risqués et téméraires par les compagnies d’assurance automobile.
Votre dossier de conduite .
Un autre facteur qui peut faire monter en flèche votre prime d’assurance auto est votre dossier de conduite. Un nombre plus élevé d’accidents, ou même d’infractions comme des excès de vitesse, des conduites en état d’ivresse, le non-respect des feux de circulation, etc. peut entraîner une prime plus élevée. Les compagnies d’assurance considèrent que ces conducteurs sont instables et qu’ils présentent donc un risque plus élevé que la plupart des autres. Les conducteurs ayant un casier judiciaire vierge peuvent trouver leurs primes d’assurance nettement inférieures à celles des conducteurs ayant un casier judiciaire.
Votre quartier .
Un autre point surprenant pris en considération par la compagnie d’assurance est le quartier dans lequel vous vivez. Si votre quartier a un taux de criminalité élevé, alors vous pouvez vous attendre à payer plus cher pour assurer votre voiture. En fonction du taux de criminalité et de vandalisme dans votre localité, votre prime sera différente.
Votre cote de crédit .
La cote de crédit est un autre facteur que les fournisseurs d’assurance automobile examinent lorsqu’ils vous soumettent une prime. Si vous êtes sur le côté inférieur du tableau, alors vous pouvez vous attendre à avoir une prime plus élevée. Une bonne cote de crédit ne fait pas seulement qu’il est plus facile pour vous de souscrire une assurance automobile, mais il est plus facile d’obtenir une bonne affaire avec une prime plus faible aussi.
Votre état civil .
C’est l’un des facteurs les moins connus qui peut influencer votre taux d’assurance. Généralement, les personnes mariées obtiennent une prime légèrement inférieure à celle des célibataires, ce qui peut être attribué au fait que les personnes mariées sont considérées comme plus stables et donc, moins risquées.
La cote de sécurité de votre voiture .
Tout comme la marque de votre voiture est prise en considération pour arriver à votre prime finale, la cote de sécurité de votre voiture est également un facteur important qui est pris en compte. Si votre voiture a une cote de sécurité élevée, votre prime sera un peu réduite. Les voitures ayant une faible cote de sécurité sont considérées comme à haut risque dans les milieux de l’assurance.
Votre mode de conduite .
Votre mode de conduite est un autre facteur qui influencera le montant que vous devez payer pour assurer votre voiture. Si vous travaillez dans la vente et que vous devez vous déplacer fréquemment en voiture, alors vous pouvez vous attendre à ce que la prime soit élevée. En effet, plus vous restez longtemps sur la route, plus les risques d’accident sont élevés. Les compagnies d’assurance tiennent compte du nombre de kilomètres que vous parcourez par mois ou par an lorsqu’elles décident des primes.
Historique avec la compagnie .
Et enfin, mais pas des moindres, votre historique avec la compagnie sera également un facteur qui décidera de votre prime finale. Si votre voiture a été assurée auprès des mêmes fournisseurs pendant une période assez importante, alors ils disposent des données pour évaluer les sinistres que vous avez fait pendant cette période. Si le nombre et le montant des sinistres sont faibles, vous pouvez vous attendre à une prime réduite. Dans certains cas, le simple fait d’être avec le même fournisseur pendant une période significative peut vous permettre d’obtenir une prime réduite en tant que prime de fidélité.
Avant de vous fixer sur un fournisseur d’assurance automobile, vous devriez comparer les devis de quelques compagnies qui fournissent une assurance automobile. Comme mentionné précédemment, chaque compagnie a une façon différente de calculer les primes, et donc chaque compagnie aura un taux différent. Les facteurs ci-dessus sont les principaux lorsqu’il s’agit de déterminer votre taux d’assurance, mais sachez que la pondération sur chaque facteur peut être différente pour chaque compagnie.