Votre dossier de crédit fournit des informations détaillées sur vos antécédents en matière de crédit, et lorsque vous demandez un prêt, le contenu de votre dossier peut faire ou défaire l’affaire. Beaucoup de gens reconnaissent l’importance d’un bon pointage de crédit, mais négligent de surveiller le leur.
Les gens mènent une vie active et trépidante, et leur profil de crédit est souvent la dernière chose à laquelle ils pensent. Cependant, ignorer votre rapport de crédit peut vous causer des problèmes importants. Tant de choses peuvent avoir un impact sur votre score, et plus vous en savez, mieux c’est. Garder un œil sur votre crédit peut vous aider à acheter une maison, à décrocher un emploi et à économiser de l’argent sur les assurances.
Il est important de garder un œil sur votre crédit.
Chaque année, chaque consommateur a droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux : Experian, TransUnion et Equifax. Quand avez-vous commandé votre dossier de crédit pour la dernière fois ? Si cela fait plus d’un an, alors il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous devez le vérifier.
Raisons pour lesquelles vous devez vérifier votre score de crédit
1. On vous a refusé un crédit
Si on vous a refusé un prêt ou une carte de crédit, vous avez le droit d’obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès du bureau utilisé par la banque pour évaluer votre crédit. Par exemple, si la banque a commandé votre dossier de crédit auprès de TransUnion, vous pouvez recevoir un rapport gratuit de TransUnion. La lettre de refus que vous recevez de la banque ou de la société de carte de crédit contient des instructions sur la façon de commander votre rapport. Vous devez demander votre rapport gratuit dans les 60 jours qui suivent un rejet.
L’examen de votre rapport peut vous aider à comprendre le rejet. Peut-être avez-vous trop de comptes existants, ou un défaut de paiement a été signalé par erreur. Un rapport gratuit porte les problèmes à votre attention, ce qui vous permet de prendre les mesures nécessaires pour améliorer votre score de crédit ou modifier quelque chose signalé par erreur.
Les rapports de crédit sont des documents de référence.
Cependant, vous pouvez vous voir refuser un crédit pour des raisons autres que votre rapport de crédit. Dans ce cas, vous ne pouvez pas recevoir de rapport gratuit, sauf si vous avez déjà déposé votre rapport annuel gratuit auprès de chacun des trois bureaux de crédit.
2. Vous envisagez de demander un prêt
Si vous envisagez d’acheter une voiture ou une maison et que vous prévoyez de demander un prêt immobilier, vérifiez votre crédit avant de rencontrer un prêteur. Le fait de connaître les informations contenues dans votre rapport de crédit vous donne des indices sur la possibilité pour un prêteur d’approuver votre demande.
Étant donné que chaque demande de crédit fait baisser votre pointage de crédit, vous devriez limiter le nombre de fois où les prêteurs vérifient votre crédit. Si un prêteur consulte votre dossier alors qu’il est peu probable que vous soyez admissible à un crédit, il s’agit d’une enquête inutile. Les facteurs qui peuvent vous disqualifier pour un prêt comprennent les comptes en recouvrement, les paiements en retard, un mauvais pointage de crédit et des soldes élevés.
Il y a des facteurs qui peuvent vous disqualifier pour un prêt.
Si votre crédit est moins que parfait, travaillez sur ces problèmes de crédit avant de demander un prêt. Par exemple, contestez les erreurs sur votre rapport de crédit, payez les comptes en retard et réduisez les soldes des cartes de crédit. Une fois que votre rapport de crédit reflète ces changements, faites une nouvelle demande pour la carte de crédit que vous désirez.
3. Pour vérifier le vol d’identité
Il suffit de quelques minutes pour que quelqu’un pirate votre compte ou vole des documents contenant des informations personnelles. Personne ne pense jamais que le vol d’identité pourrait lui arriver – jusqu’à ce que son score de crédit baisse et qu’il découvre des comptes frauduleux à son nom. Selon un rapport sur les fraudes publié, environ 11,6 millions de personnes ont été victimes d’un vol d’identité en 2011.
Vous pouvez mettre un verrou sur votre boîte aux lettres, déchiqueter votre courrier et éviter les sites web non sécurisés, mais malgré tous vos efforts, vous n’êtes pas invincible au vol d’identité. Si vous êtes victime d’un vol d’identité, il faut parfois des mois pour contester des frais frauduleux : En moyenne, les victimes consacrent entre 200 et 500 heures à réparer les dégâts.
Être victime peut complètement ruiner votre score de crédit et piétiner vos rêves. Au minimum, commandez votre rapport de crédit au moins une fois par an pour vous assurer que votre profil de crédit reste exact. Pour être encore plus sûr, inscrivez-vous à un service qui surveille quotidiennement votre dossier de crédit pour y déceler des changements.
4. Vous avez cosigné un prêt
La cosignature d’un prêt peut aider un ami ou un membre de la famille à obtenir un financement, mais s’il fait défaut, vous êtes responsable de la dette. Si vous avez pris une chance et cosigné un prêt, il est utile de surveiller de près votre dossier de crédit. Si la personne pour laquelle vous avez cosigné prend l’habitude d’effectuer des paiements tardifs (ou de ne pas les effectuer du tout), cette information apparaîtra sur votre rapport.
Même si vous entretenez une excellente relation, ne supposez jamais qu’il effectue des paiements à temps. Vérifier régulièrement votre rapport peut révéler le problème à un stade précoce, car cela vous donne le temps de prendre des dispositions avec le créancier avant que de graves dommages au crédit ne se produisent.
Si vous avez déjà commandé vos rapports gratuits pour l’année, vous pouvez commander des rapports supplémentaires directement auprès des bureaux de crédit moyennant des frais. Le fait de commander votre propre rapport de crédit n’a aucune incidence sur votre pointage de crédit.
Mot final
Les rapports de crédit contiennent beaucoup d’informations, mais il est important que vous examiniez attentivement chaque ligne. Vérifiez que les soldes des comptes et vos statuts de paiement sont corrects. Un solde de compte déclaré à tort peut sembler mineur, mais cette erreur peut augmenter votre ratio d’utilisation du crédit et potentiellement faire baisser votre score. On n’est jamais trop prudent ou trop informé en ce qui concerne son profil de crédit, alors vérifiez votre crédit au moins tous les 12 mois, et marquez votre calendrier pour vous assurer de le faire.
Quelles autres raisons pouvez-vous penser à vérifier votre crédit régulièrement ?