Lorsque vous faites une demande de prêt, vous devez soumettre une tonne de documents et répondre à un tas de questions de la part de votre prêteur.
Il est important de savoir si vous êtes prêt ou pas.
Transmettre toutes ces informations sur vos finances personnelles et vos antécédents financiers peut sembler intrusif, mais c’est logique : Le prêteur doit rassembler toutes les informations qu’il peut pour décider du taux d’intérêt de votre prêt. C’est une question de bon sens.
Mais comment font-ils pour prendre toutes vos informations et aboutir à un chiffre ?
Équilibrer le profit et la concurrence
Les prêteurs doivent trouver un équilibre difficile entre la compétitivité par rapport aux autres entreprises et l’évaluation du risque lié au fait de vous prêter de l’argent.
S’ils essaient de faire payer les emprunteurs trop cher, ils perdront des clients. Cependant, s’ils facturent trop peu, ils risquent de se retrouver en situation de ruine financière.
Versements initiaux
Il fut un temps où les prêteurs envisageaient de prêter de l’argent aux emprunteurs qui ne mettaient pas d’argent de côté. C’était extrêmement risqué pour le prêteur, car l’emprunteur n’avait pas de véritable intérêt dans la maison. Il y avait une plus grande probabilité que l’emprunteur se retire de son prêt s’il était pris dans une pénurie de liquidités.
Aujourd’hui, les prêteurs considèrent les acomptes différemment. Si vous êtes prêt et capable d’investir une mise de fonds importante dans votre maison, les prêteurs assument moins de risques et vous offriront un meilleur taux. Une mise de fonds de 20 % donne au prêteur un sentiment de sécurité beaucoup plus grand qu’une mise de fonds de 10 %.
Score de crédit
Le score de crédit est un autre facteur clé pour déterminer votre taux d’intérêt. Un score de crédit élevé montre que vous êtes un emprunteur responsable, et les prêteurs sont plus confiants pour vous prêter de grosses sommes d’argent avec un taux d’intérêt plus bas.
La note de crédit est un autre facteur clé pour déterminer votre taux d’intérêt.
Si votre score est faible, le facteur de risque du prêteur augmente. Par conséquent, le prêteur vous fera payer plus cher pour vous prêter de l’argent. Si votre score est trop faible, il considérera que vous représentez un risque et refusera votre demande.
Fonctionnement de la maison
Si vous prévoyez d’habiter la maison, vous obtiendrez un bien meilleur taux que si vous prévoyez de la louer. Si l’on se place du point de vue d’un prêteur, une personne qui vit dans une maison et qui en fait un logement est beaucoup plus susceptible de travailler dur pour effectuer les paiements afin de conserver la propriété.
Une personne qui achète une maison uniquement à des fins d’investissement peut cesser de faire des paiements si sa situation financière se dégrade. Ce n’est pas leur maison, donc ils ne sont pas émotionnellement investis.
Type de prêt
Il existe de nombreux types de prêts immobiliers, et certains sont plus risqués que d’autres pour le prêteur. Par exemple, si vous obtenez un prêt sur 15 ans, vous acceptez de rembourser l’argent plus rapidement qu’une personne qui opte pour un prêt standard sur 30 ans. Pour cette raison, les prêteurs considèrent qu’un prêt sur 15 ans est moins risqué et sont susceptibles de vous offrir un meilleur taux d’intérêt.
Si vous désirez un prêt immobilier à taux fixe, les prêteurs vous feront payer plus cher. En effet, ils vous garantissent ce taux, et doivent donc compenser tout risque.