C’est une question fréquemment posée ces jours-ci en raison de toutes les personnes qui commencent à ressentir la pression de leurs prêts immobiliers à taux ajustable qui continuent à augmenter chaque année. Un point de pourcentage sur une hypothèque de 300 000 euros peut augmenter votre paiement de centaines d’euros, et certaines personnes n’ont pas l’argent supplémentaire. C’est pourquoi nous commençons à voir tant de saisies. Certaines situations sont encore pires. Certaines personnes ont acheté des prêts immobiliers avec un taux d’intérêt de 1 % pendant un an, et maintenant leurs paiements ont augmenté de plusieurs milliers d’euros ! La réponse à la question de savoir si vous devez ou non refinancer votre prêt immobilier n’est pas la même pour tout le monde.
Quand devriez-vous penser à refinancer à un taux fixe:
Si la partie fixe de votre ARM expire dans un an, alors vous commencez à comparer pour refinancer à un taux fixe. Si le taux de votre ARM se situe quelque part entre 5 et 6 %, vous n’économiserez pas d’argent sur votre paiement, mais vous aurez la sécurité de verrouiller un taux fixe qui ne changera pas sur vous. Si vous avez un prêt à taux variable qui a déjà commencé à s’ajuster, je vous conseille vivement de chercher à refinancer votre prêt. N’oubliez pas de ne pas vous faire arnaquer par un courtier en prêts immobiliers qui ajoutera une tonne de frais, tels que des points de réduction et des frais d’ouverture de dossier. Mais les taux crédits sont suffisamment bas en ce moment pour qu’il vaille la peine de payer un peu pour verrouiller un taux fixe. Si votre prêt immobilier actuel comporte une clause de remboursement anticipé, faites-le refinancer par un prêt conventionnel à taux fixe. Si votre crédit n’est pas très bon, demandez à la société de crédits de procéder à une souscription manuelle. Demandez-leur d’évaluer l’historique de vos paiements s’ils ont été effectués à temps et essayez de trouver des paiements de loyer antérieurs avant l’achat de la maison.
Quand vous ne devez PAS penser à refinancer à un taux fixe :
Si vous avez un ARM 7/1 ou un ARM 5/1, et que vous avez acheté il y a moins de 2 ou 3 ans, j’attendrais de voir ce qui se passe au niveau des taux d’intérêt, avant de procéder au refinancement. Si le taux fixe de 5 ou 7 ans de votre ARM se situe entre 4,5 % et 6 %, vous n’obtiendrez pas de réduction de votre paiement, car les taux d’intérêt actuels se situent dans la moyenne des 6 %. De plus, vous avez encore un peu de temps pour profiter d’un taux fixe. Ne vous refinancez pas pour la sécurité d’un taux fixe avant d’être à moins d’un an du début de l’ajustement. Il se peut que je dise cela maintenant et que, dans deux ans, les taux fixes soient à 7 ou 8 %, mais c’est votre choix. Ce que je veux dire, c’est que vous n’avez pas besoin de paniquer si vous êtes dans cette situation. Non seulement vous avez beaucoup de temps pour voir ce que font les taux d’intérêt, mais vous avez également beaucoup de temps pour vendre votre maison comme votre pire scénario.
Pensons à ceux qui perdent leur maison en cette période de fêtes. Selon les chiffres, il y aura des centaines de milliers de familles qui perdront leur maison. Cela peut être leur propre faute pour avoir acheté une maison qu’ils ne peuvent pas se permettre, mais cela peut aussi être dû à des circonstances imprévues, alors oubliez la raison pour laquelle ils perdent leur maison et tendez-leur la main cette saison. Envoyez-leur un cadeau anonyme ou des cadeaux pour les enfants. Si vous êtes là, et que vous ressentez la pression du logement et des hypothèques, sachez qu’il y a de l’espoir, et que ce n’est pas la fin du monde. Cherchez un conseiller financier ou un conseiller qui peut vous donner des conseils plus professionnels sur la façon de gérer votre situation crédit.