La Carte Visa Bonus Rewards PLUS de Flagstar est une carte de récompenses à usage général avec une cotisation annuelle de 50 euros. Il s’agit essentiellement d’une version adulte de la carte Visa Bonus Rewards de Flagstar Bank, un produit sans frais annuels qui mélangent des aspects des cartes de crédit de remise en argent et des cartes de crédit de récompenses de voyage. Elle est émise par Elan Financial Services et soutenue par Flagstar Bank, une banque de consommateurs basée dans le Michigan, dotée de solides capacités bancaires en ligne et d’agences physiques réparties dans le Midwest et le Sud. Dans l’ensemble, c’est une carte de dépenses générales idéale pour les ménages qui dépensent dans un large éventail de catégories.
La carte Visa Bonus Rewards PLUS Flagstar permet d’obtenir un nombre illimité de points pour 1 euro dépensé sur tous les achats. Il n’y a pas de plafond ou de restriction sur le nombre de points que vous pouvez gagner, bien que les points expirent après cinq ans. Chaque mois, le total de vos points est augmenté de 50 % – par exemple, 1 000 points deviennent 1 500 points. De plus, lorsque vous échangez des points contre des billets d’avion, vous bénéficiez d’un tarif spécial supérieur d’environ 40 % au tarif normal. Si vous n’êtes pas un grand voyageur, vous pouvez également échanger vos points contre des marchandises, des cartes-cadeaux, des remises en argent, etc.
Vous n’êtes pas client de la Flagstar Bank ? Ne vous inquiétez pas. Même si vous vivez en dehors de sa zone de service, vous pouvez demander la carte Visa Bonus Rewards PLUS de Flagstar si vous répondez à ses normes de crédit. Voyons si cette carte est faite pour vous.
Caractéristiques clés
Bonification à la signature
Dès que vous effectuez votre premier achat, quelle que soit sa taille, vous obtenez un bonus de remise en argent unique de 50 euros.
Gagner des points de récompense
La carte Visa Bonus Rewards PLUS Flagstar permet d’obtenir de façon illimitée 1 point par 1 euro dépensé sur tous les achats. Il n’y a pas de plafond ou de restriction sur le nombre de points que vous pouvez gagner, ni de paliers de gain ou de catégories de primes. Les points expirent cinq ans (60 mois) après leur obtention.
Remboursement des points de récompense
Les points accumulés peuvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux, de l’argent, des marchandises et plus encore. Dans la plupart des cas, les rachats nécessitent au moins 2 500 points. Les échanges en espèces attribuent une valeur aux points de 0,01 euro chacun, tandis que les échanges de cartes-cadeaux et de marchandises attribuent souvent des valeurs inférieures et peuvent exiger des minimums d’échange plus élevés.
Si vous voyagez régulièrement, vous pouvez également échanger des points contre des billets d’avion à un taux spécial : jusqu’à 40 % de plus que le taux d’échange en espèces. Les rachats de billets d’avion nécessitent au moins 25 000 points, ce qui équivaut à pas moins de 325 euros de billets d’avion aller-retour.
50% de bonus mensuel en points
À la fin de chaque mois, vous obtenez un bonus de 50 % sur tous les points gagnés pendant cette période. Cela équivaut à un taux de gain effectif de 1,5 point par 1 euro dépensé, soit un rendement de 1,5 % sur les dépenses lorsqu’elles sont échangées contre de l’argent et un rendement de 2,25 % sur les dépenses lorsqu’elles sont échangées contre des billets d’avion.
Taux annuel de lancement
Dès le jour de l’ouverture de votre compte, les transferts de solde et les achats n’accumulent aucun intérêt (TAEG de 0 %) pendant 6 mois.
Taux annuel normal
Une fois la période de TAP de lancement terminée, le TAP de la carte Visa Bonus Rewards PLUS Flagstar augmente pour se situer entre 13,49 % et 24,49 %. Le chiffre exact varie en fonction de votre solvabilité et des taux d’intérêt en vigueur.
Dès le premier jour, le TAEG des avances de fonds est fixé à 25,49 %, mais peut varier en fonction des taux en vigueur. Il n’y a pas de TAEG de pénalité. Les frais de dossier sont à la charge du client.
Frais importants
Il n’y a pas de frais de transaction étrangère, mais les frais annuels sont fixés à 50 euros et ne sont pas supprimés au cours de la première année. Les avances de fonds coûtent le plus élevé des deux montants suivants : 10 euros ou 4 %. Les transferts de solde coûtent 5 euros ou 3 %. Les paiements tardifs et retournés coûtent jusqu’à 37 euros.
Protection contre les découverts pour les titulaires de comptes de dépôt de la Flagstar Bank
Si vous avez un compte chèque Flagstar, vous pouvez profiter de la couverture optionnelle de protection contre les découverts de cette carte. Lorsque vous tentez une transaction sur votre compte-chèques (comme un achat par carte de débit) qui entraînerait normalement un solde négatif, Flagstar exécute automatiquement une avance de fonds sur votre ligne de crédit Visa Bonus Rewards PLUS pour compenser la partie négative de la transaction. La charge se déroule alors comme prévu, moins des frais de 10 euros imputés à votre compte de carte de crédit.
Les avances de fonds en cas de découvert commencent à produire des intérêts immédiatement après qu’elles ont eu lieu, au taux des avances de fonds, il est donc dans votre intérêt de rembourser dès que cela est pratiquement possible.
Avantages pour les titulaires de carte Visa
La carte Visa Bonus Rewards PLUS Flagstar présente une belle gamme d’avantages soutenus par Visa pour tous les titulaires de carte. Les points forts comprennent :
- Assurance perte et dommages gratuite sur les voitures de location achetées en totalité avec la carte
- Garanties prolongées gratuites sur les articles dont la garantie existante est de 1 an ou moins
- Service clientèle par téléphone 24 heures sur 24
- Des cartes supplémentaires gratuites pour les membres de la famille (utilisateurs autorisés)
- Assistance voyage d’urgence pour les voyageurs se trouvant à plus de 100 miles de leur domicile
Crédit requis
Cette carte nécessite un excellent crédit. Si vous avez des taches sur votre historique de crédit, votre demande peut être compromise.
Mot final
Flagstar Bank n’est pas exactement un nom connu de tous. Elle opère principalement dans le Midwest industriel et dans quelques régions du Sud. Je suis l’un des rares à avoir une expérience directe de la banque, grâce à un séjour de quatre ans dans sa patrie, le Michigan.
Alors que Flagstar Bank garde un profil bas, la Carte Visa Bonus Rewards PLUS de Flagstar reste un concurrent de poids dans la catégorie des cartes de crédit à récompenses de plus en plus encombrée.
Vous n’êtes pas sûr que la carte Visa Bonus Rewards PLUS Flagstar vous convienne ? Lorsque vous choisissez la bonne carte de crédit de récompenses et que vous utilisez vos privilèges de dépenses de manière responsable, vous pouvez gagner des centaines, voire des milliers d’euros de revenus supplémentaires chaque année. Pour voir combien vous pourriez gagner, consultez les autres revues de cartes de crédit.