Décrocher votre premier emploi dans le cadre d’une carrière est un motif de célébration. Avant de commencer à planifier votre premier jour de travail, prenez une soirée ou un week-end pour vous réjouir de votre réussite. Vous le méritez. Ce qui doit venir ensuite ne sera pas aussi amusant, mais c’est crucial pour votre situation financière à long terme.
C’est une bonne chose.
Votre premier « vrai » emploi est probablement un poste de premier échelon. Si vous l’avez décroché dès la sortie d’un diplôme de premier cycle ou d’un programme de formation professionnelle, il se peut qu’il ne soit pas très bien rémunéré dans l’absolu. Néanmoins, il est presque certain que votre premier salaire sera nettement supérieur à celui que vous avez reçu dans le passé pour un travail à temps partiel ou saisonnier. Et si votre carrière progresse comme il se doit, vous gagnerez probablement davantage au cours des années suivantes de votre vie professionnelle. C’est-à-dire, à moins que vous ne décidiez d’accepter un emploi que vous aimez pour moins d’argent – ce qui, avec une planification minutieuse, pourrait ne pas créer un fardeau financier excessif.
Que ferez-vous de la prime de votre premier « vrai » emploi ? Comment allez-vous tirer le meilleur parti de votre revenu (espérons-le) stable ? Que devez-vous faire pour améliorer vos connaissances financières, vous préparer à la réussite financière tout en évitant les erreurs d’argent évitables, et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à court et à long terme ? Lisez la suite pour le savoir.
Conseils financiers pour tirer le meilleur parti de votre premier emploi
Suivez ces conseils et astuces de gestion financière pour démarrer votre carrière du bon pied. Cette liste procède par ordre à peu près chronologique, en commençant par les tâches à accomplir dès que vous avez décroché votre emploi.
1. Ouvrir un compte bancaire (si vous n’en avez pas déjà un)
Si vous n’avez pas déjà des comptes de chèques et d’épargne assurés par le FDIC dans une banque ou une coopérative de crédit basée, les ouvrir devrait être votre première tâche. Recherchez des comptes-chèques gratuits qui ne facturent pas de frais de maintenance mensuels ou qui renoncent auxdits frais lorsque vous mettez en place des dépôts directs récurrents ou que vous respectez les exigences en matière de solde minimum quotidien. Chime est l’une de mes banques préférées en ce moment parce que non seulement ils n’ont pas de frais mais ils vous donneront accès à votre chèque de paie deux jours avant qu’il ne touche réellement votre compte.
Choisissez une banque ou une coopérative de crédit qui correspond à vos besoins et à votre style de vie. Les banques uniquement en ligne comme CIT Bank peuvent offrir de meilleurs rendements sur les comptes d’épargne et de meilleurs taux de prêt que les institutions traditionnelles avec beaucoup de succursales et de personnel de soutien. Si vous êtes payé par dépôt direct (voir ci-dessous) et que vous réglez toutes vos factures par voie électronique, il se peut que vous n’ayez jamais besoin de mettre les pieds dans une agence bancaire.
La question qui se pose est celle de savoir si les banques en ligne peuvent vous aider.
Une question à examiner attentivement lors du choix d’un compte bancaire est la protection contre les découverts. Les institutions de dépôt basées n’ont généralement pas le droit de facturer des frais pour les découverts de guichet automatique et de débit ponctuel sans le consentement affirmatif du client, ce qui entraîne le refus des frais. Les frais de découvert dépassent souvent 30 euros par article, ce qui représente une perte financière indésirable pour tout le monde, mais surtout pour les jeunes travailleurs qui n’ont pas beaucoup de marge de manœuvre financière. Vous pouvez décider qu’il est préférable de simplement refuser la protection contre les découverts et d’accepter l’incapacité temporaire de faire des achats discrétionnaires ; avec un peu de chance, à mesure que votre solde bancaire augmentera, vous rencontrerez moins de situations de découvert.
2. Mettre en place le dépôt direct
Si votre employeur offre le dépôt direct gratuit – et la plupart le font de nos jours – alors mettez en place le vôtre avant votre date de début officielle. Un dépôt direct récurrent est le moyen le plus simple d’éviter les frais de maintenance mensuels sur les comptes bancaires d’entrée de gamme qui ne renoncent pas déjà aux frais, et la commodité est sans égale ; il n’est pas nécessaire de descendre votre chèque de paie à la succursale ou de tripoter l’outil de dépôt de chèque mobile de votre banque.
3. Mettre en place des contributions d’épargne récurrentes
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner. Pourquoi ne pas commencer dès votre tout premier chèque de paie ?
Le moyen le plus sûr d’épargner de manière constante – et de maintenir un taux d’épargne constant – est d’automatiser le processus d’épargne. Pour ce faire, vous pouvez :
- Direct Dépôt. Si votre employeur le permet, envoyez une partie du dépôt de votre chèque de paie sur votre compte d’épargne tous les jours de paie.
- Virement bancaire récurrent. Programmez un transfert récurrent du chèque vers le compte d’épargne chaque jour de paie ou le même jour chaque mois.
- Application d’épargne automatisée. Utilisez une appli d’épargne automatisée telle que Acorns (recevez 5 euros lorsque vous vous inscrivez) ou Digit pour prélever périodiquement des fonds de votre compte chèque et les déposer sur votre compte d’épargne. Les applications comme Digit utilisent des algorithmes sophistiqués pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’épargner chaque mois. Si vous préférez, vous pouvez également définir et modifier manuellement votre taux d’épargne. Certaines apps – et certaines banques – ont des fonctions d’arrondi qui arrondissent chaque achat par carte de débit au euro près et transfèrent la différence vers l’épargne.
Il n’y a pas de règle contre l’utilisation de plusieurs méthodes d’épargne, bien sûr. Même si vous êtes satisfait du virement d’épargne récurrent de votre banque, je vous recommanderais d’utiliser également une application d’arrondi ; l’impact sur votre résultat net sera si faible que vous l’enregistrerez à peine, mais votre solde d’épargne augmentera d’autant plus vite.
Quant à votre taux d’épargne préféré ? Cela dépend de vous. Pour commencer, visez un taux d’épargne de 10 % de votre salaire net – ce qui signifie une épargne sur un compte de dépôt assuré par la FDIC, et non un compte de retraite fiscalement avantageux qui pénalise les retraits anticipés. Vous ne parviendrez peut-être pas à 10 % tout de suite, notamment si vous devez d’abord vous attaquer aux dettes à taux d’intérêt élevé, mais c’est un objectif raisonnable que vous devriez finir par atteindre sans difficulté.
Dix pour cent de votre salaire net est également un bon repère pour l’épargne-retraite, sous réserve des plafonds de cotisation. Voir les conseils 7 et 8 ci-dessous pour plus d’informations sur l’épargne-retraite.
Les conseils 7 et 8 sont plus détaillés.
4. Faire la différence entre les dépenses discrétionnaires & non discrétionnaires
Vous n’avez pas nécessairement besoin d’un budget de ménage pour maintenir une discipline fiscale et dépenser beaucoup moins que ce que vous gagnez. Si vous pouvez rembourser vos dettes, maintenir un taux d’épargne constant et éviter l’inflation du style de vie (plus d’informations à ce sujet ci-dessous) sans budget formel, plus de pouvoir pour vous.
En revanche, la discipline financière est presque impossible sans une compréhension claire de la différence entre les dépenses discrétionnaires et les dépenses non discrétionnaires.
Ce n’est pas sorcier. Vous vous souvenez probablement de cette leçon de l’école primaire sur la différence entre les désirs et les besoins. La distinction entre les dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires n’est pas différente. Les dépenses discrétionnaires sont les dépenses facultatives que vous rogneriez ou couperiez en cas de crise budgétaire ; les dépenses non discrétionnaires sont les dépenses essentielles, comme le logement et les services publics, sur lesquelles vous n’avez qu’un contrôle limité.
Budget formel ou non, réévaluez vos dépenses périodiquement, en accordant une attention particulière à vos habitudes de dépenses discrétionnaires. Si vous constatez que vos dépenses dans une catégorie discrétionnaire, comme les loisirs, sont trop élevées, soyez prêt à les réduire. Utilisez une application de gestion de l’argent telle que Tiller qui offre une visibilité facile sur les dépenses dans des catégories spécifiques et auprès de marchands spécifiques.
5. Élaborer un plan pour régler toute dette à intérêt élevé
De les jours, la plupart des jeunes entrent sur le marché du travail avec une certaine dette sur leurs livres, et certains ont réussi à accumuler des obligations vraiment ahurissantes. La dette de prêt étudiant est l’éléphant dans la pièce, bien sûr, mais des millions de jeunes de 20 ans se débattent aussi avec des dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé.
Vous devriez donner la priorité au remboursement de ces dettes plutôt qu’à la croissance de votre pécule. C’est parce que votre taux de rendement probable à long terme sur l’épargne détenue dans des comptes de dépôt ou des titres négociés en bourse, tels que des actions et des fonds, est beaucoup plus faible que le coût à long terme du port de dettes à taux d’intérêt élevé. Bien sûr, vous pourriez obtenir un rendement de 4 à 6 % sur le marché boursier au cours de la prochaine décennie, mais vous paierez 15, 20 ou même 25 % par an pour maintenir le solde de votre carte de crédit. Même après avoir pris en compte les avantages fiscaux des comptes fiscalement avantageux et les contributions de contrepartie de l’employeur – si votre employeur est assez généreux pour les offrir – rembourser d’abord les dettes à taux d’intérêt élevé est généralement la bonne décision.
Comment devez-vous vous y prendre pour rembourser vos dettes ? Chacune de ces options a ses avantages :
- Avalanche de dettes. Effectuez les paiements minimums sur tous vos soldes, sauf celui qui a le taux d’intérêt le plus élevé, et mettez autant que vous pouvez vous le permettre à chaque cycle de relevé sur ce solde. En fait, ce service de la dette devrait remplacer votre taux d’épargne ; vous mettrez ce que vous auriez épargné sur votre solde de crédit. Une fois que votre dette à taux le plus élevé est remboursée, répétez le processus avec la dette suivante à taux le plus élevé.
- Debt Snowball. Effectuez les paiements minimums sur tous vos comptes de crédit, à l’exception de celui dont le solde est le plus faible, qui reçoit la part du lion de votre puissance de feu financière. Une fois qu’il est remboursé, passez au compte dont le solde est le plus faible suivant.
- Flocon de neige de la dette. Effectuez des paiements petits et fréquents – autant que vous pouvez en rassembler par mois, chaque fois que vous avez des fonds supplémentaires pour le faire – en plus de votre paiement minimum requis ou du paiement échelonné prédéfini. Cette méthode fonctionne bien pour les consommateurs ayant un petit nombre de dettes importantes ; c’est une excellente utilisation pour un revenu d’appoint ou un flux de revenu passif.
Conseil de pro : Si vous êtes aux prises avec des dettes à taux d’intérêt élevé, vous pourriez utiliser un prêt personnel de SoFi pour consolider vos soldes à un taux d’intérêt inférieur. Cela peut aider à réduire le montant que vous payez en intérêts. Une autre option est d’utiliser une carte de crédit de transfert de solde. La plupart de ces cartes offriront un taux d’intérêt de 0 % pendant les un à deux premiers ans.
Remboursez les dettes dont le taux d’intérêt est plus faible est moins urgent car le coût de portage à long terme de ces dettes est plus proche de votre taux de retour sur investissement attendu à long terme. En fin de compte, les flux de trésorerie de votre ménage et votre philosophie fiscale détermineront la façon dont vous aborderez ces obligations. Si vous avez une aversion générale pour les dettes, vous voudrez probablement accélérer votre remboursement dès que vos flux de trésorerie le permettront.
6. Commencer à constituer un fonds d’urgence
Constituer un fonds d’urgence devrait être votre plus grande priorité en matière d’épargne. Un fonds d’urgence robuste est suffisant pour couvrir au moins trois mois de dépenses à vos niveaux de dépenses actuels, mais le montant idéal est de six mois de dépenses.
Même si vous êtes très frugal, cela représente des milliers d’euros, vous ne pourrez donc pas compléter votre fonds d’urgence avec votre première paie – ni, selon toute vraisemblance, avec vos 10 premières paies. Mais ne laissez pas cela vous empêcher de commencer à constituer votre fonds d’urgence dès maintenant. Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement et commencez à épargner dès aujourd’hui.
Envisagez d’injecter la totalité de votre part d’épargne de 10 % – ou du moins la majeure partie de celle-ci – dans ce fonds. Si vous gagnez 4 000 euros par mois, cela représente 400 euros. Renforcez votre épargne d’urgence avec des gains périodiques ou ponctuels, comme votre remboursement annuel d’impôt sur le revenu.
Il s’agit d’un fonds d’urgence.
7. Mettre en place des cotisations récurrentes à votre régime de retraite d’employeur (si disponible)
Si votre employeur parraine un plan de rémunération différée fiscalement avantageux, tel qu’un 401(k) ou un 457(b), adhérez au plan dès que vous êtes en mesure de commencer à verser des cotisations régulières. En général, c’est une fois que vous avez maîtrisé toutes les dettes à taux d’intérêt élevé.
Même si vous ne pouvez cotiser que, disons, 1 % de chaque paie, c’est mieux que rien. Vos cotisations sont prélevées sur votre revenu brut (avant impôt) et ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu ou d’État pendant l’année où vous les versez – un avantage financier évident en plus du retour sur investissement de votre plan. À mesure que vous en êtes capable, vous pouvez ajuster votre pourcentage de cotisation à la hausse, bien qu’il puisse y avoir des formalités administratives associées à de tels changements.
Un autre avantage de certains plans de retraite parrainés par l’employeur est l’abondement de l’employeur. Si votre employeur est assez généreux pour égaler vos cotisations jusqu’à un certain pourcentage ou plafond en euros, votre incitation à cotiser au moins jusqu’à ce plafond est d’autant plus grande. Cela vaut vraiment la peine de rediriger des fonds que vous dépenseriez probablement pour des achats discrétionnaires – ou que vous placeriez sur un simple compte d’épargne – vers des cotisations 401(k) que votre employeur promet d’abonder.
8. Ouvrir & commencer à cotiser à un IRA
Que votre employeur parraine ou non un plan de rémunération différée fiscalement avantageux, vous pouvez toujours ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) par vous-même via une plateforme comme Betterment.La plupart des contribuables choisissent l’une des deux options d’IRA suivantes :
- L’IRA traditionnel. Les contributions aux IRA traditionnels sont déductibles des impôts au cours de l’année fiscale applicable. Les retraits sont imposés comme un revenu ordinaire. Vous devez commencer à effectuer des distributions minimales obligatoires (retraits) à l’âge de 70 ½ ans, même si vous n’avez pas besoin de ce revenu. Dans des circonstances normales, vous devez attendre l’âge de 59 ½ ans pour commencer à effectuer des retraits qui ne sont pas soumis à la pénalité de 10 % pour retrait anticipé.
- Roth IRA. Les contributions aux Roth IRA ne sont pas déductibles d’impôt, mais les retraits ne sont généralement pas soumis à l’impôt sur le revenu. Vous pouvez effectuer des retraits sans pénalité des fonds cotisés – mais pas des gains – avant l’âge de 59 ½ ans.
Le plafond IRS sur les cotisations annuelles à l’IRA s’applique de manière cumulative aux deux types de comptes. En d’autres termes, même si vous avez plusieurs IRA, vos cotisations totales à l’IRA ne peuvent pas dépasser le plafond autorisé au cours d’une année fiscale.
Les cotisations aux régimes de rémunération différée offerts par l’employeur et aux IRA traditionnels étant déductibles des impôts pour la plupart des employés, il n’y a pas d’avantage fiscal inhérent à privilégier l’un par rapport à l’autre. Cependant, si votre employeur offre une contrepartie au régime de rémunération différée, vous voudrez la maximiser avant de contribuer à un IRA.
9. Demander une carte de crédit
Si vous avez lutté contre des dettes à taux d’intérêt élevé dans le passé, votre aversion à ouvrir une nouvelle ligne de crédit est tout à fait compréhensible. Mais le crédit n’est pas intrinsèquement mauvais ou corrosif. En fait, le processus de construction ou de reconstruction d’un crédit implique presque toujours l’ouverture d’une ou deux lignes de crédit modestes, le maintien de leurs soldes à un niveau bas – moins de 30 % des limites de dépenses – et le remboursement intégral et à temps de ces soldes à chaque cycle de relevé.
Une fois que vous avez établi votre crédit – ou augmenté votre score, si vous aviez déjà un long historique de crédit – vous pouvez choisir d’utiliser des cartes de crédit pour la plupart de vos achats quotidiens, afin de mieux capturer les remises en espèces ou les récompenses de voyage. Cela augmentera le nombre de cartes de crédit que vous possédez, et ce n’est pas grave, tant que vous contrôlez vos soldes et que vous payez chaque carte en entier chaque mois. Envisagez de consacrer les récompenses en espèces que vous gagnez au remboursement de vos dettes à long terme, comme les prêts étudiants, ou à l’épargne.
10. Créer des fonds d’épargne basés sur des objectifs ou des catégories
Pour vos premières périodes de paie, il est plus important de mettre de l’argent de côté – n’importe où – que de faire la différence entre des objectifs spécifiques à moyen et à long terme. Une fois que vous avez pris l’habitude d’épargner, cependant, il est temps de vous spécialiser.
Il est temps de se spécialiser.
Je suis un grand fan des seaux d’épargne basés sur des objectifs ou des catégories, chacun ayant son propre compte séparé. Vous pouvez éviter les frais de gestion mensuels en choisissant une banque en ligne qui propose des comptes d’épargne gratuits. Ces buckets sont distincts des plans d’épargne fiscalement avantageux que votre employeur pourrait proposer, tels que les plans 529, les comptes d’épargne santé (HSA) et les comptes de dépenses flexibles (FSA).
Il s’agit de l’épargne la plus importante au monde.
Ce pour quoi vous épargnez dépend de vous. Par exemple, vous pourriez épargner pour :
- Un acompte sur une maison ou un dépôt de garantie de location
- Une voiture neuve ou d’occasion
- Entretien général de la maison
- Des projets spécifiques d’amélioration de la maison
- Un mariage
- Voyages
11. Évaluer vos besoins en matière de logement
Votre situation en matière de logement au moment où vous décrochez votre premier emploi dans le cadre de votre carrière n’est probablement pas celle dans laquelle vous voulez vous trouver cinq ans plus tard. Peut-être vivez-vous chez vos parents ou partagez-vous un espace exigu avec plusieurs colocataires ; ces situations peuvent être tolérables, mais elles ne sont pas idéales sur le long terme.
Une fois que vous avez un peu d’argent en banque et que vous êtes en mesure de déménager sans rompre votre bail, commencez à penser à échanger votre logement contre une meilleure situation. En fonction de vos revenus, de vos économies existantes, de vos dettes, de l’emplacement et de vos préférences personnelles, cela peut signifier :
- Déménager dans un appartement d’une ou deux chambres à coucher avec un colocataire
- Déménager avec un partenaire romantique si la relation a progressé à ce point
- Aménager dans un appartement sans colocataire ni partenaire que vous pouvez vous permettre
- Acheter une maison de démarrage
Dans les marchés immobiliers coûteux, vivre seul ou acheter une maison peut être hors de question pour les années à venir, même si vous gagnez une vie autrement confortable. Le prix médian d’une maison dans la région de la baie de San Francisco, par exemple, était de 830 000 euros au début. En supposant un acompte de 20 %, cela signifie une étiquette de prix initiale de 166 000 euros, sans compter les frais de clôture.
Si l’achat d’une maison ou la location d’un appartement de taille raisonnable sans colocataires est important pour vous, votre meilleur pari – aussi perturbant et terrifiant que cela puisse paraître – pourrait être de déménager dans une ville plus abordable. De nombreux marchés d’acheteurs abordables ont des économies fortes et diversifiées avec des opportunités de carrière comparables, même si les salaires de départ reflètent le coût de la vie plus faible. Par exemple, l’économie technologique florissante de Chicago et les prix modérés des logements – par rapport aux normes côtières, du moins – attirent les réfugiés de la Bay Area prêts à supporter ses hivers longs et froids ; Atlanta offre des promesses comparables pour ceux qui sont heureux d’endurer un trafic persistant et des étés oppressants.
12. Faire des recherches approfondies sur les achats importants
Ne supposez pas automatiquement que moins cher est mieux. Si vous prévoyez un achat important de biens durables – par exemple, une nouvelle machine à laver ou un nouveau réfrigérateur – qui, vous l’espérez, durera de nombreuses années, il peut être judicieux de donner la priorité à la qualité plutôt qu’au coût.
Vous n’en serez pas certain tant que vous n’aurez pas fait de recherches. Prenez l’habitude d’utiliser des ressources réputées telles que Le guide du consommateur (excellent pour évaluer tout, des nouvelles voitures aux appareils ménagers) et le guide du consommateur (excellent pour faire des recherches sur les produits financiers et éviter les arnaques potentielles) pour étudier les produits et services avant des acheter. Si vous avez besoin d’aide à la maison, utilisez HomeAdvisor ou Angie’s List pour trouver et contrôler les entrepreneurs et les hommes à tout faire.
13. Envisager d’embaucher un planificateur financier
Ce n’est pas quelque chose que vous devez faire dès votre première semaine de travail ou même pendant le premier trimestre. Cependant, une fois que vous gagnez un « vrai » salaire depuis un certain temps, et que vous avez établi des modèles prévisibles de dépenses et d’épargne, il est peut-être temps de faire appel à un professionnel.
Un planificateur financier agréé (CFB) peut vous aider à donner un sens à votre situation financière et à identifier des plans à plus long terme. Pour moi, l’embauche d’un CFB est l’une des décisions financières les plus intelligentes que j’ai prises. Ce n’était pas bon marché, mais cela valait absolument la peine de dépenser.
La plupart des planificateurs financiers payants offrent une planification basée sur des projets, un service ponctuel qui ne nécessite pas une relation de gestion des investissements en cours, ce qui peut devenir coûteux. Selon la structure tarifaire du planificateur et la complexité de votre situation financière, vous pouvez vous attendre à payer entre 500 euros et plus de 2 000 euros pour un projet de planification. Obtenez toujours une estimation écrite à l’avance.
La planification est un processus complexe et complexe.
Même après l’achèvement de votre projet, votre plan financier est à vous pour le conserver et le consulter. Bien que nous ayons depuis longtemps réglé ses points d’action à court terme, ma femme et moi nous référons encore périodiquement à notre plan, en particulier chaque fois que nous sommes confrontés à des décisions financières capitales.
14. Se récompenser périodiquement pour avoir atteint vos objectifs financiers
Sans compromettre la discipline financière qui vous a permis des atteindre, récompensez-vous périodiquement pour avoir atteint ou dépassé des objectifs financiers récurrents et des étapes ponctuelles.
Un exemple d’objectif récurrent ou permanent pourrait être d’économiser 10 % de votre salaire net chaque mois. Si vous parvenez à atteindre cet objectif tous les mois pendant trois mois consécutifs, offrez-vous une récompense abordable – une sortie à la friperie, peut-être, ou une soirée romantique avec votre partenaire.
Des exemples d’objectifs ponctuels pourraient être de compléter votre fonds d’urgence ou d’effectuer votre dernier paiement de dette étudiante. Une fois que vous avez effectué votre dernier dépôt ou paiement, il est temps de vous récompenser.
Les objectifs plus importants méritent des récompenses plus importantes. L’achat de votre première maison, par exemple, est une affaire énorme qui mérite d’être célébrée davantage que le maintien de votre taux d’épargne pendant un autre trimestre. Mais comment et quand vous choisissez de vous récompenser pour avoir atteint des objectifs et des jalons financiers, c’est en fin de compte à vous de décider.
15. Éviter l’inflation du style de vie
C’est un autre objectif de toute une vie. Émerveillés par le potentiel de leur premier « vrai » salaire, beaucoup trop de jeunes travailleurs succombent à l’inflation du style de vie, l’érosion lente mais implacable de la discipline financière au milieu d’une rémunération croissante.
Le contexte social peut être un facteur déterminant.
Le contexte social peut aggraver l’inflation du style de vie. Si la plupart des gens de votre cercle social disposent d’un revenu disponible amplement suffisant – et dépensent comme tel – vous pouvez ressentir une réelle pression pour suivre les Jones.
L’inflation du style de vie est un phénomène très répandu.
Pour être clair, éviter l’inflation du style de vie ne signifie pas conserver l’état d’esprit avare de vos jours d’étudiant. Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, vous pouvez et devez vous autoriser des récompenses périodiques et raisonnables, tant que vous êtes toujours en mesure de dire non aux achats frivoles ou imprudents, de vous désendetter et de ne pas vous endetter, d’atteindre et d’augmenter vos objectifs d’épargne et d’investissement, et de dépenser nettement moins que ce que vous gagnez.
Certains gourous des finances personnelles préconisent de se lier d’amitié avec une personne qui a traversé ou évité de justesse une faillite personnelle. Leur raisonnement : Si vous n’avez jamais fait l’expérience d’une contrainte financière aiguë, vous ne comprenez pas vraiment les enjeux d’une saine gestion de l’argent.
La faillite est un problème de taille.
Mot final
Ces conseils de finances personnelles pour les jeunes travailleurs ne sont pas révolutionnaires, ni particulièrement nouveaux. Vos parents ont sans doute intégré la plupart de ces conseils dans leurs propres plans financiers de début de carrière, avec peu ou pas de modification.
Mais tout comme vos parents, et leurs parents avant eux, vous êtes sur votre propre parcours de finances personnelles. Ces conseils sont tous judicieux et sensés, mais ils ne sont pas tous nécessairement adaptés à votre cas. Rien ne remplace votre propre jugement, éclairé par une recherche minutieuse et les conseils de professionnels agréés et réputés, qui connaissent bien les particularités de votre situation financière.
Vous êtes sur le point de commencer votre premier emploi dans le cadre de votre carrière ? Que faites-vous pour vous préparer à la réussite financière ?