Si vous possédez une carte de crédit, alors vous courez le risque de vous retrouver piégé dans une dette de carte de crédit. Pour vous éviter de vous retrouver dans une telle situation, voici quelques suggestions.
Les problèmes d’endettement par carte de crédit ne cessent d’augmenter, pratiquement tout le monde ayant accès à une carte de crédit. Les gens utilisent les cartes de crédit si librement de nos jours en raison des nombreux avantages qui y sont associés. L’une des principales raisons est qu’elle réduit les risques de fraude, gardant vos finances plus sûres, par rapport à l’utilisation de chéquiers et de cartes de débit. Certains des autres avantages liés à l’utilisation des cartes de crédit sont les programmes de points de récompense (par exemple, vers des billets d’avion) dont vous pouvez bénéficier lorsque vous effectuez des achats.
La plupart des cartes de crédit offrent la facilité de cash back, elles vous redonnent 1% du total de vos achats en espèces. En gardant tous ces avantages à l’esprit, les gens finissent par utiliser les cartes de crédit plus que les cartes de débit. Le pouvoir d’achat qu’une carte de crédit donne à son utilisateur, couplé au fait que beaucoup de personnes n’effectuent pas le paiement de la carte à temps, les rend sujettes au danger de tomber dans le piège de l’endettement.
Vous êtes-vous déjà retrouvé dans un scénario où vous sautez le paiement d’une facture pour en payer une autre, ou bien vous vous rendez compte qu’une de vos cartes de crédit a atteint son plafond, et la simple pensée de jeter un coup d’œil à vos factures mensuelles est terrifiante ? Ces situations indiquent que vous êtes peut-être en train de tomber progressivement dans le piège de l’endettement. Alors, suivez dès aujourd’hui quelques mesures préventives afin d’éviter de vous retrouver piégé par une quelconque obligation financière.
Lignes directrices pour éviter le piège de l’endettement par carte de crédit
- Payer le solde de votre carte de crédit à temps, et en totalité chaque mois, et idéalement, avant la date d’échéance. Maintenant, vous n’avez pas à vous inquiéter de savoir si vous avez respecté l’exigence de paiement minimum, puisqu’il n’y a pas de solde dû. Si vous vous rendez compte que vous n’avez pas assez de fonds, faites au moins un effort pour payer un peu plus que le paiement minimum. Le meilleur moyen d’éviter les dettes de carte de crédit est de payer la totalité du solde chaque mois. Plus le solde est bas, meilleur est votre score de crédit.
- Lisez les petits caractères lorsque vous achetez une carte de crédit. Connaissez tous les détails sur les taux d’intérêt appliqués, la durée du délai de grâce offert et les frais facturés. Évitez de demander une carte qui impose des frais annuels. Beaucoup de gens ignorent que les taux d’intérêt peuvent être négociés, alors faites une recherche approfondie lorsque vous demandez une carte de crédit. Si vous êtes étudiant, les sociétés de cartes peuvent même renoncer aux intérêts de la première année.
- Lorsque vous recevez le relevé mensuel, parcourez-le attentivement. Il y a des chances que les sociétés augmentent les taux sans préavis et sans raison apparente. Tenez-vous au courant des taux d’intérêt, même si votre solde est entièrement remboursé. En cas d’urgence, vous devez toujours garder un fonds sur lequel vous pouvez vous rabattre.
- Évitez de prendre une avance de fonds. Le hic, c’est que la société facturera un taux d’intérêt plus élevé et n’offrira aucun délai de grâce, ce dont la plupart des clients ne sont pas conscients.
- Ne pas utiliser la carte de crédit à la station-service, dans les supermarchés, au cinéma et pour les achats d’épicerie courants. Dans ces endroits, il est conseillé d’utiliser une carte de débit ou de l’argent liquide. Prendre l’habitude d’utiliser la carte de crédit au lieu de la carte de débit pour les petits achats vous rapprochera de l’endettement. N’utilisez jamais une carte de crédit pour acheter des choses qui ne sont pas dans votre budget. Le fait est que si vous ne pouvez pas vous permettre l’article aujourd’hui, vous ne pourrez peut-être pas non plus vous le permettre dans un avenir proche.
- Ne pas acheter trop de cartes de crédit. Limitez-les à une ou deux. Avoir des milliers d’euros de crédit est très tentant, mais utiliser plusieurs cartes de crédit implique que vous devez vous souvenir d’un nombre égal de dates d’échéance, de délais de grâce, de taux d’intérêt et de frais divers. La gestion d’autant de cartes est sûrement difficile, et vous êtes plus susceptible de manquer un paiement ou l’autre, et de vous diriger lentement vers le piège de l’endettement.
- Les cartes de crédit sont également proposées aux étudiants qui viennent d’entrer à l’université. Les parents devraient conseiller leurs enfants sur la façon de gérer les finances personnelles. C’est une leçon qui s’avérera précieuse pour ces jeunes. Bien souvent, ces étudiants se retrouvent avec de vastes dettes de cartes de crédit avant même d’avoir obtenu leur diplôme.
- Vous pourriez demander une carte de crédit prépayée, qui fonctionne comme une carte de crédit, mais sans frais financiers. Un avantage ici est que vous ne pouvez pas dépasser vos dépenses, puisque vous ne pouvez pas dépasser le montant qui se trouve sur votre compte. Dans ce cas, il y a très peu de risques que vous tombiez dans le piège de l’endettement.
- Lorsque vous sortez, ne portez pas votre carte de crédit sur vous. Cela vous empêchera de faire des achats impulsifs, vous fera économiser de l’argent et vous aidera à remettre vos finances sur les rails.
Il est essentiel d’acquérir une connaissance avisée de vos finances personnelles, d’apprendre à les gérer et d’élaborer un plan de suivi de vos dépenses pour ne pas prendre du retard dans le paiement mensuel de votre carte et vous retrouver endetté. Si vous possédez une carte de crédit, commencez à suivre ces étapes simples, afin de ne pas être victime de l’endettement par carte de crédit.